Ипотека, Новости, советы, помощь Опции

[Гость_Касьяновы_*]

Я бы для начала узнал подробнее условия

Я, не себе, у меня - все уже оплачено полностью, а вот знакомые очень хотят купить малый дом или таун, даже приезжали, смотрели, разговаривали с Петром, но им нужна ипотека или кредит.
Сбросила им информацию - пусть узнают.

[Новожиловы]

РосЕвроБанк дает ипотечные кредиты на приобретение недвижимости в Мечте.
http://www.roseurobank.ru/fiz/credits/cottage/

В ближайшие дни будет информация на официальном сайте Мечты.

Ну если на домики, то круто! Но вряд ли.

[vidanov]

Да, пока только на квартиры, но отдел продаж обещает, что это только начало.

[Shustrik]

Да, пока только на квартиры, но отдел продаж обещает, что это только начало.

Как говорится ничего обнадеживающего! Просто Вы смогли предоставить документы которые удовлетворили банк! То же самое по 220Га под сильным вопросом.

[Новожиловы]

Ну вот. Зря радовались

[Александр Киселе...]

Ставки по ипотечным кредитам в рублях перестали снижаться (09.11.2010)

По данным Агентства по ипотечному жилищному кредитованию, ставки по ипотечным кредитам в рублях перестали снижаться, сообщает "РБК. Личные финансы".

В августе средняя по рынку ставка составила 13,4%. Эксперты связывают это со снижением первоначального взноса по многим ипотечным программам, а также с ожиданиями роста инфляции, которые наметились во второй половине года. Объем ипотечной задолженности на балансах банков в августе увеличился на 1,3%, до 1,055 трлн руб. При этом объем просрочки вырос в три раза больше - на 4,4%, до 41,7 млрд руб. Из-за этого доля просроченной задолженности увеличилась на 0,1%, до 3,9%.

[Александр Киселе...]

Вопреки вчерашним предположениям есть хорошая новость:

Банки снижают ставки по ипотеке

Банки России в массовом порядке снижают ставки по ипотечным продуктам. Сегодня о снижении процентных ставок по ипотечным программам объявили ВТБ24 и DeltaCredit.

С 8 ноября процентная ставка по ипотеке в ВТБ24 перестает быть двузначной. Теперь в ВТБ24 кредит на приобретение жилья или для рефинансирования своего действующего ипотечного кредита в другом банке можно оформить по ставке от 9% годовых в рублях и от 8,45% годовых в валюте.

Также с сегодняшнего дня снижены ставки и в банке DeltaCredit. Теперь минимальная ставка, по которой заемщики DeltaCredit смогут приобрести квартиру в кредит, составляет 10% годовых. Однако в этом банке ставки снижены лишь временно: на период акции с 8 ноября по 31 декабря 2010 года. Акция распространяется также и на покупку жилья на вторичном рынке.

Ранее Сбербанк сообщил, что снижает уровень ставок по ипотечным программам в размере до 1,5 процентного пункта, минимальная ставка, действующая в отношении зарплатных клиентов, будет сокращена на 1 процентный пункт - до 9,5%, сообщила директор управления розничного управления Сбербанка Наталья Карасева на брифинге.

«С 15 октября мы вводим новые ставки по основным программам ипотечного кредитования. Новое предложение подразумевает снижение минимальной ставки до 9,5% годовых в рублях, эта ставка будет действовать для наших зарплатных клиентов», - сообщила она.

Она уточнила, что зарплатные клиенты в настоящее время составляют 40%-50% от клиентов, получающих ипотеку в Сбербанке.

Для заемщиков, которые не участвуют в зарплатных программах Сбербанка, минимальная ставка снижается до 10,4%.

О возобновлении ипотечного кредитования сообщили в пресс-службе ОАО Коммерческий банк «Петрокоммерц», который предлагает программы ипотечного кредитования для приобретения квартир с оформленными правами собственности, а также новые программы потребительского и автокредитования.

Программа ипотечного кредитования позволяет приобретать квартиры на вторичном рынке жилья. Ставки по кредиту составляют от 11,5% годовых, для отдельных категорий заемщиков существует возможность получения кредита без первоначального взноса.

Клиентам предоставляется возможность: выбора способа погашения кредита и процентов – дифференцированными или аннуитетными платежами; досрочно осуществить погашение кредита без ограничений как полностью, так и частично; оформить кредит без комиссий.

Вице-президент банка «Петрокоммерц» Олег Гришин: «Мы рады констатировать, что рынок ипотеки начинает оживать и количество сделок покупки жилья по ипотеке постепенно растет. Выводя на рынок новые кредитные продукты, мы рассчитываем на существенное увеличение базы клиентов и рост объемов кредитования в ближайшие годы, в том числе и за счет возможности снижения процентной ставки по кредиту для лояльных клиентов банка».

ГдеЭтотДом.РУ

Программа "Построй свою Мечту от ВТБ24"

Прикрепленные файлы

 vtb24_mortgage_postroy_svoyu_mechtu_moscow.pdf ( 143,44 килобайт ) Кол-во скачиваний: 88

 

[ИнформБюро]

Аналитический Центр Русипотеки продолжает серию публикаций об основных тенденциях ипотечного рынка России.

Наиболее распространенные в России ипотечные программы – это кредиты на приобретение готовых квартир, как их называют банки в описании своих продуктов – "на вторичном рынке жилья". Однако сегодня спектр предложений основных игроков рынка радует потенциальных ипотечных заемщиков разнообразием предложений. Практически повсеместно предлагаются кредиты на покупку квартир на этапе строительства, несколько реже, но все более часто попадаются предложения ломбардных кредитов - под залог имеющейся недвижимости, кредитов на приобретение загородного жилья, земельных участков.

Отдельные банки в погоне за клиентом готовы кредитовать такую неведомую в докризисный период экзотику как приобретение комнат, долей в жилье, гаражей, машиномест, объектов коммерческой недвижимости. Например, кредиты на приобретение гаража предлагает ВТБ24, машиноместа – Сбербанк. Московский банк Сбербанка РФ в августе объявил о готовности выдавать кредиты на приобретение доли в жилье. В частности, получить кредит на приобретение объекта коммерческой недвижимости под залог приобретаемой недвижимости можно в Абсолют Банке, Московском кредитном банке, Росбанке, банке "Уралсиб", Ханты-Мансийском банке.

По-прежнему неохотно идет восстановление предложения рефинансирования (перекредитования) выданных кредитов на других, более выгодных условиях. Большинство действующих в данный момент программ с точки зрения привлекательности для заемщиков выглядят сомнительно, а в некоторых случаях просто бессмысленно, так как предлагаемые ставки выше среднерыночных. Впрочем, программы рефинансирования и до кризиса были не самым популярным продуктом. Его предлагали преимущественно самые агрессивные игроки, чтобы в период резкого снижения процентных ставок по кредитам не допустить оттока заемщиков в банки с более выгодными условиями и одновременно нарастить ипотечный портфель, переманивая чужих заемщиков.

Не особенно распространенные и до кризиса кредиты на приобретение земельных участков и сегодня выдают немногие банки.

Презентованный в августе ипотечный продукт АИЖК "Малоэтажное жилье" позволяет получить кредит на приобретение жилого дома с земельным участком или земельного участка с условием строительства на нем жилого дома под залог приобретаемого объекта недвижимости. Однако и эта программа имеет ряд ограничений: строительство дома должно вестись по согласованному типовому проекту и на территории организованной малоэтажной застройки, вошедшей в перечень, утвержденный АИЖК. Сейчас в этом перечне всего пять территорий, и еще пять заявок находятся на рассмотрении в Агентстве.

Новые кредитные продукты с социальной составляющей, предложенные АИЖК, - "Новостройка", "Материнский капитал", "Военная ипотека", "Переменная ставка", "Малоэтажное жилье" получили неплохой отклик, как со стороны партнеров, так и со стороны заемщиков. В отношении некоторых программ даже разгорелся ажиотаж. К примеру, при плане АИЖК по "Военной ипотеке" на этот год в 4 млрд рублей заявок на поставку закладных поступило на 13 млрд рублей и Агентству пришлось пересмотреть бизнес-план и увеличить объем рефинансирования до 10 млрд рублей. По "Материнскому капиталу" лимит фондирования партнеров был выбран уже к началу августа.

Финансовый кризис 2009 года породил две новых ипотечных программы: предоставление кредитов на приобретение жилья из-под залога у неплатежеспособных заемщиков и реструктуризацию кредитов на новых условиях с целью снижения кредитной нагрузки.

[Сергей М]

Вы что , на самом деле верите? Просто попробуйте взять. Вот просто попробуйте. Потребуют чтобы Ваша з.п. была не менее -90 т.р. в месяц (если Вы захотите 1,5-2 млн.) Ну и % малый только в случае, если уже Вы оплатили 50-70 % стоимости самостоятельно. А без земли под домом или тх вообще не будут говорить.
Хотел бы ошибаться, но по-моему очередной "плач Ярославны" или пиар-ход в целях поддержания любви к ЕР, к модернизации и оптимизации.

[ИнформБюро]

С начала года в России выдано ипотечных кредитов на сумму 234,2 млрд руб (12.11.2010)

За три квартала 2010 года выдано 187,3 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 234,2 млрд рублей. Об этом со ссылкой на данные Банка России сообщает Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Как подсчитали специалисты, объём кредитов, выданных за три квартала 2010 года, в 2,6 раза превышает аналогичный показатель сопоставимого периода 2009 года. В количественном выражении за первые восемь месяцев 2010 года предоставлено в 2,4 раза больше ипотечных кредитов, чем за аналогичный период 2009 года. "Динамика выдачи ипотечных кредитов в России по итогам III квартала 2010 года показывает, что рынок ипотечного жилищного кредитования находится в фазе уверенного восстановительного роста", - уверены в АИЖК.

За сентябрь текущего года предоставлено 28, 4 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 35,9 млрд руб.

Динамика объёма выдачи ипотечных кредитов в 2009- 2010 г.г. помесячно, млрд.руб



Источник: Банк России, расчёты АИЖК

Сообщение отредактировал ИнформБюро - 12.11.2010, 21:27

[ИнформБюро]

Средняя ипотечная рублевая ставка в России составила в ноябре 15,19% (02.12.2010)



В России среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в ноябре 2010 года уменьшилась и составила 15,19% (в октябре в среднем ипотеку в рублях можно было получить под 15,71%). Напомним, что в ноябре прошлого года ипотечные кредиты предоставлялись под 18, 68%. Такие данные содержатся в аналитическом индексе состояния российского ипотечного рынка компании Кредитмарт.

В ноябре, по оценкам аналитиков, снизилась и среднерыночная ставка в долларах, составив в абсолютном выражении 12,79%. В октябре ставки равнялась 13,25%, в прошлом году ипотечный долларовый кредит в среднем российские банки выдавали под 15,54%.

Кстати, как отмечают в Кредитмарте, в преддверии новогодних праздников в ноябре тенденция изменения условий по ипотеке значительно усилилась, при этом не только по рублевым кредитам, но и валютным. Банки продолжили снижение процентных ставок в среднем на 1-1,5 п.п. (ВТБ24, Газпромбанк, Дельтакредит, Нордеа Банк, Банк Интеза, Банк Москвы, Банк Жилищного Финансирования, Возрождение, РосЕвроБанк); некоторые банки отменили комиссию за выдачу ипотечного кредита (Нордеа Банк, Бинбанк); другие увеличили максимальную сумму кредита (Абсолют Банк). Банки также запустили новогодние спецпредложения, например, при оформлении ипотеки до Нового года предоставляется скидка от заявленной процентной ставки (Дельтакредит, БЖФ).

РБК-Недвижимость

[Сергей М]

15% -- это мало? Для ипотеки особо.

[ИнформБюро]

Объем ипотеки вырос на 5,8%, а просрочка по ней – на 40%



Объем жилищных кредитов, в том числе ипотечных, предоставленных физическим лицам в рублях и иностранной валюте, вырос за январь-октябрь 2010 года на 5,8% и составил на 1 ноября 1,250 триллиона рублей против 1,181 триллиона рублей на 1 января, в то время как просрочка по таким ссудам увеличилась на 40% - до 43,4 миллиарда рублей.

Статистика ЦБ свидетельствует о продолжающемся росте рублевых жилищных кредитов на фоне снижения валютных. Объем ссуд в рублях составил 1,050 триллиона рублей на 1 ноября против 0,967 триллиона рублей на начало года, а в иностранной валюте - 0,199 миллиарда рублей против 0,214 миллиарда рублей.

Доля просроченной задолженности по жилищным кредитам на 1 ноября составила 3,47% против 2,6% на 1 января. За октябрь этот показатель вырос на 0,07%, уточняет РИА Новости.

Напомним, что Государственное Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в конце июля повысило свой прогноз по объему выдачи ипотечных кредитов в РФ в 2010 году до 320-360 миллиардов рублей с 280-320 миллиардов рублей (плюс 12-14%). АИЖК ссылалось на предварительные итоги первого полугодия 2010 года, которые свидетельствовали о закреплении восстановительной тенденции на рынке ипотечного кредитования РФ.

[ИнформБюро]

Ипотечный кредит на новостройку в России можно взять в среднем под 15,18% (09.12.2010)

Среднерыночная ставка по ипотечным продуктам на покупку квартиры на первичном рынке жилья в России в рублях составляет 15,18%. В прошлом месяце ипотечный кредит на новостройку можно было взять под 15,55%. Об этом в рамках аналитического отчета "Индекс состояния российского ипотечного рынка новостроек" сообщает компания Кредитмарт.

По сравнению с ноябрем среднерыночная ставка снизилась также в долларах, и в декабре 2010 года в абсолютном выражении составляет 12,93% (ноябрь 2010 года: 13,27%). Аналитики объясняют коррекцию процентных ставок на покупку квартиры на первичном рынке недвижимости снижением процентных ставок у ряда банков (Газпромбанк, Нордеа Банк).

Как отмечают в Кредитмарте, тенденция снижения процентных ставок продолжается и в связи с тем, что в преддверие Нового года банки предлагают спецакции с возможностью получения скидки по ставке при заключении ипотечного договора до конца этого года. Аналитики уточняют, если ранее такие спецпредложения носили массовый характер, то сегодня подобные предложения есть пока у единичных игроков. "Банки постепенно начинают возобновлять партнерские программы с риелторскими агентствами и предлагать спецпредложения, в рамках которых заемщику предоставляется скидка по процентной ставке при приобретении объекта недвижимости у партнера банка (например, банк Возрождение" и МИЭЛЬ-Новостройки)", - говорится в отчете компании.

РБК-Недвижимость

[ИнформБюро]

Ипотечные ставки в России продолжают снижаться



Ипотечные ставки в России продолжают снижаться. В ноябре этого года среднерыночная ставка по ипотечным продуктам уменьшилась на 0,52 процентных пункта и составила 15,19%. Для сравнения, в октябре прошлого года средняя ставка составляла 18,68%. Таким образом, с октября прошлого года, по данным компании Кредитмарт, снижение составило 3,49 процентных пункта. В ноябре 2010 года ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке жилья предоставлял 21 банк. А целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости и кредиты на покупку дома с земельным участком на вторичном рынке жилья предлагали 19 банков.

Минимальная процентная ставка по кредиту на приобретение квартиры на вторичном рынке в прошлом месяце составила в рублевом эквиваленте 11,86%, а максимальная – 17,72%.Среднерыночная ставка по кредиту в долларах в ноябре варьировалась от 9,60% до 15,39%. Если сравнивать долларовые ставки с показателями октября прошлого года, то они также показали снижение на 2,75 процентных пункта, до 15,54%. Предложение банков по программам с плавающими процентными ставками остается ограниченным. За прошедший месяц среднерыночная ставка по данной категории кредитов в рублях незначительно увеличилась, составив, по данным Кредитмарт, 13,33% (в октябре 2010 г. она равнялась 13,15%). Год назад ставка составляла 14,55%. Таким образом, ее снижение за год составило 1,22 процентных пункта.

[ИнформБюро]

Эксперты назвали «черный список» профессий для получения ипотеки



Эксперты компании Penny Lane Realty – ведущего оператора на рынке жилой и коммерческой недвижимости – определили ТОП-10 самых нежеланных для банков профессий клиентов, желающих получить ипотечный кредит.

1. Работники социальной сферы – дворники, соцработники, маляры

Отличительная особенность – низкие доходы, невысокая степень интеллектуального развития, отсутствие дополнительных источников дохода, склонны к употреблению алкоголя.

2. Милиционеры

Отличительная особенность - негативное восприятие данной категории населением, невысокий доход, высокая коррумпированность. Кстати, сотрудники ГИБДД не всеми кредиторами рассматриваются как нежелательные клиенты.

3. Военнослужащие

Данная категория не любима всеми банкирами, за исключением Сбербанка. Отличительная особенность - слабая финансовая грамотность, как правило, прописаны на территории войсковой части, что затрудняет работу с заемщиком.

4. Водители

Отличительная особенность - относятся к группе лиц риска, т.к. легко могут потерять источник дохода в связи с лишением водительского удостоверения.

5. Рабочие, занятые в сельском хозяйстве

Отличительная особенность - сильно зависимы от урожайности, погодных условий, соответственно, и источник дохода зависит от аналогичных критериев.

6. Сотрудники туристических фирм

Отличительная особенность - не имеют оклада, весь доход построен на основе бонусов от сделок, зависимы от сезонности

7. Судьи и прочие неприкосновенные лица

Отличительная особенность – с ними нереально судится и как следствие что-либо взыскать.

8. Риэлторы

Появились в черном списке с началом кризиса и обвалом продаж рынка недвижимости. Основная причина: до % дохода – бонусы с продаж. Хороший объект и благоприятная экономическая ситуация – хорошие продажи и заработок, и соответственно, наоборот.

9. Сотрудники занятые на строительстве, прорабы

Всегда были в черных списках, отличаются невысоким уровнем финансовой грамотности, коррумпированы. В связи с непрозрачностью строительной практики, постоянной остановкой и возобновлением строек, финансово нестабильны.

10. Собственники бизнеса/лица, занимающиеся индивидуальным предпринимательством/малый бизнес

Первые обладают собственным штатом юристов, адвокатов, поэтому в случае взыскания задолженности возникают дополнительные трудности для банка. Также всегда кредитуются на индивидуальных условиях, в связи с величиной займов выбивают скидки, трудно сопровождаются при проведении сделки. В отношении ИП и малого бизнеса существует мнение о склонности к искажению данных при подтверждении дохода, соответственно, возникает повышенный риск.

Также стоит учесть, что практически все банки предвзято относятся к сотрудникам гос.структур. Принято считать, что рядовые сотрудники гос.структур не достаточно высокопрофессиональны и подвержены большой текучке, если находятся «не у кормушки», а руководящий персонал коррумпирован. Исключение – Сбербанк, который всегда готов рассматривать гос.служащих, а руководящему составу предоставляет ряд преференций.

«Очевидно, что банкам не интересны малодоходные категории населения, зарабатывающие до 40 000 рублей, - комментирует Роман Строилов, директор департамента частного и корпоративного кредитования компании Penny Lane Realty. - В отдельных вопросах кредиторы мыслят как население: нет доверия у народа к милиции - у кредиторов тоже.
Помимо малодоходных профессий, не любят банки и тех, чья часть ежемесячного дохода в большей степени выражена в бонусах, процентах от сделок. Мотивация тоже элементарная - процент не гарантирован. А вот оклад в 20 000 руб., к примеру, гарантирован. Имена эта сумма и должна стать основой при расчете суммы кредита».

Разумеется, о наличии подобных «черных списков» или рекомендаций стараются умолчать. Но это не значит, что, к примеру, все представители той или иной профессии отказные. Существуют факторы, способные увеличить шансы клиента из «черного списка профессий» получить кредит. Один из них – наличие кредитной истории, то если потенциальный клиент уже брал раньше в этом банке кредит и зарекомендовал себя как «дисциплинированный» заемщик.

Еще один фактор, способный увеличить лояльность банка - это наличие зарплатного проекта (договора о начислении з/п на карту банка между организацией и кредитором), который позволяет кредитной службе закрыть глаза на принадлежность клиента к той или иной профессии или как минимум повысить лояльность. Ведь в данном случае риск подложной справки о доходах и даже справки 2НДФЛ сведен к минимуму. Тем более, что кредитор рассматривает доход за последние 6 месяцев и оценивает размер и периодичность поступлений объективнее. Но карта должна быть эмитирована тем банком, где получаем кредит. Как правило, именно эта категория заемщиков получает самые большие скидки по ставке т.к. процесс подтверждения дохода и расчета платежеспособности автоматизирован.

[ИнформБюро]

Сбербанк будет выдавать кредиты с плавающей ставкой (18.01.2011)



Сбербанк вскоре предложит кредиты с плавающей процентной ставкой. В первую очередь это коснется ипотеки и кредитных карт.

О том, что крупнейший банк России разрабатывает новые типовые кредитные договоры, сообщил директор правового департамента Сбербанка Константин Колпаков. До сих пор типовые кредитные договоры Сбербанка базировались на фиксированных ставках. Таким образом, Сбербанк решил бороться с запретом в одностороннем порядке менять процентные ставки по кредитам.

Напомним, что в одностороннем порядке увеличивать размер фиксированных процентов по кредитным договорам физлиц банкам запретили принятые в начале этого года поправки в ст. 29 закона «О банках и банковской деятельности».Но банкам оставили возможность в кредитном договоре указывать порядок определения кредитной ставки. «Мы сейчас дорабатываем типовые договоры, чтобы уложиться в новый закон», – сказал Константин Колпаков.

Когда именно появятся новые продукты, пока неизвестно. Как говорят в Сбербанке, разработка новых типовых договоров с плавающей ставкой будет закончена в ближайшее время. Новые условия коснутся лишь новых клиентов.

Как пишет Газета.Ru, заставлять старых клиентов перезаключать договора на новых условиях Сбербанк не станет – это будет возможно только в случае, если это будет выгодно самому клиенту.

[ИнформБюро]

Как уменьшить ипотечный платеж (10 простых советов) (01.02.2011)



"РБК-Недвижимость" совместно с экспертами компании Penny Lane Realty предлагает 10 простых советов, с помощью которых вы можете существенно сократить бремя выплат по ипотечному кредиту.

Возьмем для примера среднестатистические условия ипотечного кредита на квартиру в Москве.

Сумма кредита - 6 000 000 руб.
Срок - 30 лет.
Ставка - 14% годовых.

Ежемесячный платеж при аннуитетном (см. примечания внизу страницы) платеже - 71 118 руб., из них 69 041 руб. приходится на проценты; при дифференцированном платеже - 85 708 руб., из них 16 667 руб. - основной долг (тело кредита) остальное составляют проценты.

1. Настаивайте на дифференцированном графике погашения кредита - это выгоднее
При погашении кредита в соответствии с графиком по дифференцированным платежам переплата по кредиту составит 12 млн. 642 тыс., по аннуитетным платежам - 15 млн. 374 тыс. Дифференцированные платежи на первом этапе кажутся более тяжелыми за счет того, что сначала платишь много, потом мало. Но они убывают каждый месяц и, в результате, платеж по дифференцированным платежам станет ниже, чем по аннуитету. В нашем примере уже через 4 года платеж выравнивается с аннуитетным и будет равен 70 658 руб. Затем он продолжит уменьшаться и, к примеру, последний, 360-й платеж, составит 17 032 руб. вместе с процентами. В итоге, экономия за 30 лет составит 2 млн 732 тыс. руб.

2. Занимайтесь страхованием предмета залога самостоятельно
Как правило, при оформлении кредита, банк предлагает одну - две страховых компании, с которыми у него самые теплые отношения. Но в действительности у него их как минимум 10-12. Тарифы в страховых компаниях могут отличаться до 40%. Таким образом, при условии того, что комплексное страхование достигает 2% от суммы кредита, вы можете сэкономить до 0,8% на страховании или до 48 000 руб. ежегодно или 1 440 000 руб. за 30 лет, если выберете сами наиболее выгодную страховую компанию.

3. Для снижения общей долговой нагрузки оформляйте кредит на более долгий срок
Простое правило - чем дольше срок, тем ниже платеж - никто не отменял. Если оформить ипотеку на 20 лет, то ежемесячный платеж будет равен 73 642. На 30 лет, напомним, платеж составляет 71 118 руб. Даже с учетом более низкой процентной ставки при кредите на 20 лет ежемесячно вы теряете 2 564 руб.

4. Планируйте ежемесячный взнос с запасом для выплат
Когда берете кредит, то закладывайте меньшую сумму ежемесячных платежей, которые вам по силам отдавать банку. К примеру, если вы понимаете, что можете платить 100-150 тыс. каждый месяц и взять кредит на 15 вместо 30 лет, то лучше понизить эту планку и оформить кредит на максимальный срок с минимальными выплатами. Это позволит вам не загонять себя в угол при наступлении финансового коллапса (мало ли что может случиться за 30 лет!). Как правило, каждый банк позволяет досрочное погашение уже через 3-6 месяца. При этом по истечении этого срока допускается и полное погашение кредита. Гораздо лучше вносить платежи, превышающие ваш график, если вы понимаете, что можете это себе позволить. При этом вы можете каждый месяц "редактировать" ваш бюджет (сегодня заплатить 100 тыс. вместо обещанных 70 тыс., в следующем месяце - 150 тыс. и т.д.). К примеру, если в нашем примере вносить ежемесячные платежи в размере 142 200 руб., т.е. в два раза превышающие ваш платеж, итоговая переплата составит 7 млн 687 тыс. руб. вместо 15 374 млн. Кроме того, сократится и срок на 15 лет.

5. Откладывайте средства на депозитном счете
Досрочно рассчитаться с банком можно и другим путем. Каждый аннуитетный платеж гасится через депозитный счет. Это значит, что заемщик вносит деньги на счет, и банк потом списывает с него платеж. Депозит - прекрасный инструмент для экономии денег, потому как откладывать средства лучше на депозите, чтобы эти деньги не потратить. Если на протяжении года вносить на депозит по 100 000 руб., из которых по 71 118 руб. пойдут в погашение кредита, остальное - на депозитный счет (то есть в вашу копилку), то за год у вас образуется 343 000 руб. экономии на депозитном счету, из которых 283 725 пойдут в погашение основного долга. После этого ваш ежемесячный платеж составит 67 725 и позволит экономить 3 393 руб. в месяц. Но при досрочном частичном погашении кредита обязательно пересчитывайте график платежей. Он должен уменьшаться.

Разница между первым и вторым способом досрочного погашения кредита в том, что это процесс трудоемкий, занимает 40-50 минут чистого времени в офисе банка, не считая дороги. Поэтому мы рекомендуем вносить досрочные погашения крупными, а не мелкими суммами.

6. Мониторьте информацию об изменениях тарифов кредитования вашего банка
Процентные ставки в благоприятных экономических условиях у банков постепенно снижаются. Отслеживайте постоянно (раз в месяц) эти изменения на сайте вашего кредитора. И если вы увидели, что банк стал предлагать ипотеку на более выгодных условиях, то можете обратиться к руководству с заявлением о снижении ставки на основании того, что вы - исправный заемщик, не допускаете просроченных платежей и не нарушаете условий кредитования. Банкиры, конечно, не особо рады таким заявлениям, но ставки снижают в надежде на вашу лояльность и то, что вы продолжите в будущем брать кредиты именно у них. Даже снижение процентной ставки на 0,25% позволит сэкономить вам 360 000 руб. за весь срок пользования кредитом.

7. Оформляйте налоговый вычет
С каждого потраченного 1 млн руб. можно вернуть 130 000 руб. По закону сумма, с которой идет возврат, не должна превышать 2 млн руб. Таким образом, в нашем случае мы можем вернуть себе 260 000 руб. и направить их на погашение кредита.

8. Оформляйте налоговый вычет за выплаченные банку проценты по ипотеке
После выплаты процентов банку за каждый год, вы можете вернуть себе 13% от этой суммы. За 30 лет возвращенная сумма составит 1 998 620 руб.

9. Используйте материнский капитал
Если в вашей семье родился второй ребенок, вы можете использовать материнский капитал в размере 365 тысяч на погашение ипотеки. Если внести эту сумму в счет погашения основного долга, то благодаря этому ваш ежемесячный платеж по аннуитету снизится на 3923 руб. в месяц, по дифференцированному платежу платеж снизится на 5214 руб. За 30 лет экономия составит 1 412 млн. руб. вашего бюджета по аннуитету и 1 млн 871 тыс. руб. по дифференцированному платежу. Но это не чистая экономия, а ваши свободные средства на протяжении 30 лет, т.к. ежемесячно надо будет отдавать банку меньше именно на эту сумму.

10. Если купленная квартира в ипотеку - не единственное ваше жилье, сдавайте его в аренду
Наверняка банк пропишет в договоре, что это запрещено или для этого требуется разрешение. Однако, если вы исправно исполняете условия, своевременно вносите платежи, предоставляете страховой полис, банк и не вздумает проверять вашу квартиру. Ставки арендной платы в Москве составляют от 30 000 руб. в месяц. Даже по самым скромным подсчетам в год можно сэкономить до 360 000 руб. Внеся досрочное погашение в счет погашения основного долга в сумме 360 000 руб., мы сможем уменьшить ежемесячный платеж на сумму 3812 руб. в месяц.

[ИнформБюро]

Каждый десятый ипотечный кредит просрочен



По каждому десятому ипотечному кредиту, полученному в 2006 году и позднее, была допущена просрочка. К такому выводу пришли эксперты аналитического центра Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), сравнившие данные об общем количестве выданной ипотеки и о количестве проведенных процедур реструктуризации.

Наибольшие сложности испытали граждане, получившие кредиты в валюте, а также выбравшие программу с плавающей процентной ставкой - именно на них в кризисные годы пришлась львиная доля просрочки.

В настоящее время ситуация не сильно улучшилась, поскольку доходы людей растут медленно, а накопления были потрачены. Кроме того, вернуться к нормальному графику платежей после просрочки крайне непросто, поскольку финансовая нагрузка на заемщика в этом случае возрастает.

ГдеЭтотДом.РУ

[ИнформБюро]

Самые низкие ставки за всю историю ипотеки в РФ могут быть установлены в этом году (10.02.2011)



Если инфляцию в 2011 году удастся удержать в пределах 8- 9% ставки по ипотечным кредитам в России будут, возможно, самыми низкими за всю историю ипотечного кредитования в РФ. Снижение ставок особенно ярко проявится в официальной статистике ЦБ РФ в начале текущего года. Такие предложения приводят в аналитическом центре АИЖК.

По итогам 2010 года, средневзвешенная ставка выдачи ипотечных кредитов в рублях в 2010 году постепенно снижалась, составив 13,1% (в 2009 году - 14,3%). Согласно исследованию, проведенному специалистами АИЖК, наибольшее снижение месячных ставок выдачи ипотечных кредитов в рублях произошло в четвертом квартале прошлого года. А ставки по кредитам в рублях, выданным в течение декабря, составили 12,5%. В результате, ипотечные ставки вплотную приблизились к историческому минимуму - он был зафиксирован по итогам первого квартала 2008 года и равнялся - 12,4%.

Кстати:

По данным АИЖК, рынок ипотечного кредитования в 2010 году увеличился в 2,5 раза и составил 378,9 млрд руб. Объем кредитов, выданных в прошлом году почти в 2,5 раза превышает уровень 2009 года, количество выданных кредитов выросло более, чем в 2,3 раза.

Источник: Аналитический центр АИЖК