Ипотека, Новости, советы, помощь Опции

[ИнформБюро]

Сравни.ру - подбор и сравнение кредитов, ...

Главный принцип работы информационно-аналитического онлайн-портала Сравни.ру: "Узнать все на одном сайте, сравнить все варианты и выбрать наиболее выгодный для себя". На портале вы можете сравнить и выбрать: кредиты, кредитные карты, вклады, надежный банк; программу АвтоКАСКО или рассчитать ОСАГО. Задача проекта - предоставить каждому посетителю максимум информации для того, чтобы он: мог эффективно планировать личный бюджет; сэкономить на том, что раньше съедало львиную долю его доходов; получать массу полезной, а главное - объективной информации и быть в курсе событий. Сервис в автоматическом режиме на основе введенных вами данных отбирает предложения, которые в максимальной степени соответствуют именно вашему поисковому запросу. В любой момент вы можете увидеть полный список того, что обрабатывает и анализирует система. Уточнение поиска по интересующим параметрам позволяет органично вписать свои пожелания в бюджет и при этом не потерять на качестве продукта или услуги.

[ИнформБюро]

Сбербанк начал выдавать рублевые ипотечные кредиты под 8% годовых



С этой недели Сбербанк стал выдавать рублевые ипотечные кредиты под 8% годовых в рамках акции «888». Срок кредитования не превышает 8 лет, а срок принятия банком решения о предоставлении кредита — 8 дней. При этом первоначальный взнос должен быть не менее 50%.

Займ выдается «на приобретение недвижимости на первичном рынке у застройщиков, аккредитованных банком или в объектах, строящихся (построенных) с участием кредитных средств Сбербанка, а сумма кредита ограничена только платежеспособностью клиента», - объясняет Наталья Карасева, говорит директор управления розничного кредитования Сбербанка.

Банк при этом не требует страхования жизни и здоровья заемщика, не взимает комиссия и ограничивается страхованием залога.

Акция продлится до 30 июня — до этой даты клиентам необходимо получить положительное решение по ипотеке.


Дмитровское отделение Сбербанка РФ готово выдавать такие кредиты покупателям в Мечте!

[ИнформБюро]

Где взять дешевый кредит на покупку жилья? Лучшие ипотечные кредиты на 25 лет

Тот, кто откладывал покупку квартиры в надежде увидеть низкие ставки по ипотеке, может уже звонить в банк и назначать встречу с кредитным менеджером. Проценты по ипотечным программам вернулись на докризисный уровень и вряд ли упадут ниже 12% годовых в рублях.

Требование властей снизить ставку до 6–7% годовых в ближайшие годы невыполнимо. Сегодня стоимость денег и так предельно низка, а дорогая нефть при этом толкает вверх инфляцию, и ЦБ начал повышать учетные ставки. Стоимость кредитов на покупку жилья сейчас почти на дне и, скорее всего, в ближайшее время начнет расти.

Все как до кризиса: банки будут конкурировать между собой, снижая размер первоначального взноса до 10% и увеличивая сроки кредитования до 25–30 лет. Прогнозировать стоимость денег на таком интервале невозможно. Поэтому в ближайшие годы часть ипотечных кредитов в России будет выдаваться по плавающим ставкам, что позволит переложить риск изменения их стоимости на заемщиков.

Такой кредит, например, можно взять в Нордеа Банке. Ставка по нему рассчитывается исходя из шестимесячной ставки Mosprime (сегодня 4,31% годовых) плюс надбавка в размере 5 процентных пунктов. При желании заемщик может зафиксировать ставку по кредиту на определенное время: чем дольше срок фиксации — тем выше проценты.

В Европе, где ипотечные кредиты обходятся в 3–4% годовых, почти нет фиксированных ставок, проценты привязаны к рыночным индикаторам — ставкам LIBOR или EURIBOR.



Источник: forbes.ru Автор: Алексей Савкин

[ИнформБюро]

ТОП-10 банков с минимальной процентной ставкой по ипотеке



С начала 2011 года банки один за другим с гордостью рапортуют о снижении процентных ставок. Нынешние проценты по ипотеке сопоставимы с докризисными. Тем не менее, поговорка «что русскому хорошо, то немцу смерть» остается актуальной. Да и воспользоваться самыми «лакомыми» ставками смогут всего несколько процентов покупателей. На какого заемщика рассчитаны невысокие проценты? Неужели заработала поддержка ипотеки государством? Теперь и граждане со средним доходом смогут позволить себе квартиру в кредит? Нет, как выяснили аналитики проекта bestman.ru, низкие процентные ставки – для очень обеспеченных людей.

Чтобы понять, как получить минимальную процентную ставку, разберем, от чего зависит процентная ставка. Как правило, в основе лежат два фактора:
Срок. Большинство банков предполагает более низкие процентные ставки по ипотечным программам на срок до 10 лет
Размер первоначального взноса. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше процент. Наиболее интересные процентные ставки при первоначальном взносе от 45-60%

В итоге, нужен либо колоссальный доход, чтобы взять кредит на 5-7 лет, либо серьезные накопления, либо и то и другое. Хотя и «простым смертным» тоже можно получить кредит под невысокие проценты. Например, при альтернативных сделках значительным первоначальным взносом может служить Ваша собственная квартира.

Составим рейтинг банков с самыми низкими процентными ставками и укажем условия, при которых возможно их получить.

Сразу же сделаем оговорку – анализировались, естественно, не все банки РФ. Тем не менее, вряд ли мы упустили крупный банк, ведущий активную рекламную кампанию по ипотеке.

Рассматривались программы, предполагающие, что заемщик является наемным сотрудником с доходами, подтверждаемые справкой по форме 2НДФЛ. Также анализировались программы с постоянной процентной ставкой. Как показывает статистика, играть в рулетку (= брать кредит с плавающей процентной ставкой) в России готовы пока далеко не все.
Можно меньше? Можно. Взять ипотеку в долларах, с плавающей ставкой или «корпоративный» кредит.

Например, Банк Жилищного Финансирования предлагает ипотеку с плавающей ставкой 6,25% + MosPrime3M (кредит до 10 лет, первоначальный взнос от 50%). Соответственно, если Вы не знаете, что такое MosPrime3M и не можете предположить, какой будет этот показатель через год, два, пять, то рискуете оказаться в пикантной ситуации.

Или, кредит в долларах. Под 9,5% (при первоначальном взносе более 50%) можно получить в Металлинвестбанке. Можно еще меньше? Можно. Для этого нужно быть сотрудником акцептованной банком компании. Но опять же, кредит в долларах интересен для тех, кто получает зарплату в данной валюте или может спрогнозировать курс на срок кредита.

Куда же податься? Кому довериться на десяток лет? Аналитики проекта www.bestman.ru рекомендуют начать поиск с банка, обслуживающего работодателя. В таком случае, велики шансы получить «корпоративный» кредит, ставки по которому будут ниже, чем для сторонних заемщиков. Также имеет смысл проанализировать программы из указанного выше ТОП 10 банков. Ну и напоследок, ипотечные брокеры всегда знают «где», «сколько» и «что для этого нужно».

Данные актуальны на 12 апреля 2011 года.

Источник: www.bestman.ru

[ИнформБюро]

ВТБ24 выдает экспресс-ипотеку



ВТБ 24 начинает выдавать ипотечные экспресс-кредиты. Для их получения необходимы документы, удостоверяющие личность, и не менее 50% от стоимости приобретаемого жилья. При этом одним из отличительных признаков новой ипотеки является срок принятия кредитного решения – один день.

«У клиентов во всех отделениях появилась возможность получить ипотеку фактически за один день. Для этого нужно иметь только 50% от стоимости приобретаемого жилья и документы, подтверждающие личность - паспорт, водительское удостоверение или какой-нибудь другой документ», - рассказал зампред правления, глава департамента ипотечного кредитования «ВТБ 24» Анатолий Печатников.

При этом, как пишет РИА Новости, процентные ставки и комиссии экспресс-ипотеки не отличаются от действующих по ипотечным программамВТБ24, также программа не предполагает никаких дополнительных надбавок.

Среди условий участия в программе - приобретение готового жилья, максимальный срок кредита - 20 лет, а максимальная сумма кредита - 15 миллионов рублей (Москва, Московская область, Санкт-Петербург) и 8 миллионов рублей для остальных регионов.

По словам Печатникова, банк планирует выдать по этому продукту около 15 миллиардов рублей.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

[Димидрол]

В целях повышения рождаемости власти Омской области решили освободить от выплаты ипотечных взносов граждан, родивших не менее трех детей. Правда, речь идет только о семьях, взявших кредит по губернаторской программе.

Как отмечается в сообщении пресс-службы губернатора, губернатор Омской области Леонид Полежаев подписал указ, согласно которому молодые семьи, оформившие ипотечный заем после 1 января 2010 года на достройку, реконструкцию, приобретение готового жилья в муниципальных районах Омской области, будут иметь право не возвращать кредит при рождении третьего ребенка. После появления на свет второго ребенка власти спишут с заемщиков 50% задолженности.

Пресс-служба напоминает, что весной областное правительство утвердило долгосрочную программу "Развитие жилищного строительства на территории Омской области (2011-2015 годы)". По этой программе до 580 семей в год будут получать государственную поддержку при ипотечном жилищном кредитовании, включая субсидирование процентных ставок, предоставление средств на первоначальный взнос. Власти надеются, что благодаря этой программе к 2015 году объем ипотеки в регионе вырастет в 3,8 раза.

ПС: жалко, что у нас такого нет

[ИнформБюро]

Удачный момент



Ипотечные кредиты дешевеют, но это ненадолго...

Банки продолжают снижать ставки и первоначальный взнос по ипотечным кредитам. Но желающим купить квартиру в кредит не стоит ждать сильного улучшения ипотечных условий в ближайшем будущем. Эксперты считают, что уже осенью ставки по кредитам могут пойти вверх.

На рынке ипотечного кредитования уже больше года наблюдается рост объемов: банки выдают кредитов на покупку жилья больше, чем клиенты гасят. За четыре месяца этого года было выдано 111 304 ипотечных кредита. Это почти вдвое больше, чем в начале прошлого года, и вчетверо — по сравнению с кризисным 2009-м.

Увеличились и суммы кредитов. Так, за первые четыре месяца 2010 года банки выдали 76,3 млрд руб. ипотечных кредитов. Средняя сумма кредита составила 1,2 млн руб. А в этом году выдано 154,9 млрд руб. ипотечных кредитов, в среднем по 1,4 млн руб. каждый. При этом рынок жилья в первом квартале оставался стабильным, стоимость квартир практически не менялась.

Увеличение размера кредита аналитики Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) объясняют восстановлением интереса заемщиков к более качественному и дорогому жилью, в том числе к новостройкам, где метраж квартир, как правило, больше.

Средние ставки рублевых ипотечных кредитов, по данным Центробанка на 1 мая, составляют 12,3%, а в валюте — 9,8%. Ставки рублевых кредитов на 0,6 процентного пункта ниже, чем в начале 2009 года, а валютных — на 1 п.п. Банки начали снижать ипотечные ставки с конца 2010 года.

Самые дешевые предложения сегодня у Сбербанка и «Дельтакредита». Оба предлагают ипотеку с 50-процентным первоначальным взносом. В Сбербанке на таких условиях можно получить кредит под 8% годовых в рублях на восемь лет, в «Дельтакредите» — под 7% в долларах на семь лет.

А вот длинные кредиты по-прежнему остаются дорогими. Так, займы на срок больше 15 лет обойдутся минимум в 12–14% годовых как в рублях, так и в валюте. При этом в ставках не учитываются страховые платежи, а их размер практически соответствует 13-му платежу в год. «За 20–25 лет ипотеки без ее досрочного погашения человек переплачивает две стоимости своей квартиры», — подсчитала аналитик «Инвесткафе» Александра Лозовая.

Именно это и приходится делать большинству заемщиков. По данным Центробанка, средневзвешенный срок кредитов, выданных с начала этого года, составлял чуть больше 16 лет по рублевым займам и почти 13 лет по валютным. Раньше заемщики брали и более длинные кредиты — 18 и 17 лет соответственно, по данным ЦБ на 1 января 2009 года.

Чтобы привлекать клиентов, банки начали снижать не только ставки, но и первоначальный взнос по кредиту. Многие банки, включая Сбербанк, предлагают сегодня программы с 10-процентным первоначальным взносом. С прошлого года начали появляться предложения, аналогичные докризисным. Например, кредиты вообще без первоначального взноса заемщика. Правда, ставки по таким предложениям сегодня выше, чем в 2008 году. Так, кредит на 15 лет с нулевым процентным взносом в банке «Советский» обойдется в 16% годовых в рублях. Росевробанк недавно предложил 20-летний кредит с нулевым первым взносом под 14% годовых в рублях.

Ипотечные ставки могут еще немного снизиться. Порогом, по мнению банкиров, является инфляция, которая по результатам года ожидается на уровне 8%. Но затем, в перспективе года, возможен и рост ставок. С 3 мая Центробанк поднял ставку рефинансирования до 8,25% годовых, и участники рынка ожидают ее дальнейшего повышения.

Рост ставок нацбанков, а за ними и банковских ставок прогнозируют и за рубежом. «Я бы дал 25%, что в ближайшие три года может быть существенное ухудшение. Может быть, это не будет мировая рецессия, но это будет существенная рецессия крупных зон», — заявил министр финансов Алексей Кудрин на Петербургском экономическом форуме в пятницу. В течение ближайших двух лет должны смениться модели развития, а «процентные ставки должны вырасти», считает Кудрин.

На фоне таких прогнозов, возможно, не стоит откладывать поход в банк. В пользу оформления ипотеки сейчас говорят и цены на недвижимость, которые еще не достигли докризисных уровней, и стабилизация доходов населения после кризиса.

Впрочем, с банкирами, которые ожидают подъема ставок по кредитам уже этой осенью (об этом, в частности, не раз упоминал президент Сбербанка Герман Греф), не согласны в АИЖК. «Рубль продолжает укрепляться, в стране по-прежнему избыточная рублевая ликвидность. Мы по крайней мере не планируем повышать ставки, скорее наоборот — рассматриваем вопрос дальнейшего их снижения», — заявил Семеняка.

Источник: Елена Хуторных realto.ru

[Капитошка]

Дорогие мечтовцы! Вот в вашей дружной компании стало на одну семью больше
Хочу посоветовать рассмотреть Нордеа банк www.nordea.ru, сами берем ипотечный кредит в нем под 9% годовых в рублях (на летний период процентная ставка снижена на 0,5%).
Никаких комиссий за выдачу кредита банк не берет, размер процентной ставки не зависит от первоначального взноса, срока кредита, участия в зарплатном проекте и типа недвижимости - для всех заемщиков условия равны. Возможна ипотека без первоначального взноса (под залог иной недвижимости). Единственный момент, который можем отпугнуть - это фиксирование процентной ставки на определенный срок, а после периода фиксации процентная ставка вычисляется по ставке MosPrime rate, но на самом деле ничего сложного в этом нет, в остальном мире это довольно распрастраненная практика, и это достаточно выгодная схема, особенно на короткий и средний срок. Банк у нас мало известный, но очень хорошо известен в западной Европе, а в скандинавских странах является аналогом нашего Сбера.

[ИнформБюро]

Сбербанк начинает новый этап рефинансирования ипотеки 09.09.2011



Сбербанк запускает рефинансирование ипотеки по новым условиям, рассказала директор управления розничного кредитования банка Светлана Карасева. Раньше воспользоваться текущими ставками банка могли только те заемщики, которые получили кредит до первого января 2010 г. Как правило, это были полученные в кризис 2008-2009 гг. займы, ставки по которым были довольно высоки.

С октября рефинансировать свой жилищный кредит смогут те клиенты, которые получили заемные средства Сбербанка не более чем за год до старта новой программы рефинансирования. Кампания распространяется только на те кредиты, ставка по которым различается с текущей на один процентный пункт и более. В рамках запущенной год назад программы рефинансирования разница по ставке рассчитывалась по условиям как для клиента категории «Улица», то есть по стандартным предложениям.

В новой осенней программе будет учитываться категория заемщика. «Если за прошедшее время компания стала зарплатным клиентом, то ставка по ипотеке будет как для соответствующих лояльных заемщиков», - пояснила Наталья Карасева. Она также отметила, что рефинансирование по-прежнему будет доступно лишь для заемщиков с хорошей кредитной историей и отсутствием просрочки.

В Сбербанке считают, что новый этап программы рефинансирования вызовет такой же интерес, как и первая часть проекта, который стартовал год назад, - этим предложением воспользовались 7,7 тыс. человек, ставки были снижены по портфелю объемом 3,35 млрд руб. Всего на 1 сентября у Сбербанка было 1,1 млн действующих жилищных кредитов с остатком задолженности 690 млрд руб.

«Акция Сбербанка носит скорее пиарный оттенок. Сейчас обстоятельства скорее предвещают рост ставок», - говорит зампред правления банка «Возрождение» Александр Долгополов. Он напомнил, что Сбербанк недавно повышал ставки по вкладам, за ним последовали и другие игроки рынка. Ставки по вкладам обычно взаимосвязаны со ставками по кредитам населению, поэтому к октябрю стоимость ипотечных займов может вырасти.

В начале года президент Дмитрий Медведев заявил, что ипотечные кредиты должны выдаваться под 6% годовых. Сейчас рублевые ставки по стандартным кредитам начинаются в Сбербанке от 9,5% в рублях. Если Сбербанк решит приблизиться к обозначенной президентом цели, после исполнения программы рефинансирования это будет менее болезненным процессом.

[ИнформБюро]

Гражданские супруги могут оформить ипотеку

С 14 февраля Альфа-Банк начал предоставлять ипотечные кредиты парам, не состоящим в официальном браке.

Как сообщили порталу ГдеЭтотДом.РУ в пресс-службе банка, теперь банк рассматривает доходы гражданских супругов, что позволяет им купить квартиру и оформить ее в долевую собственность. Это условие распространяется на любую ипотечную программу, будь то приобретение недвижимости на вторичном или первичном рынке, рефинансирование, покупка загородной недвижимости или кредит под залог имеющейся квартиры.

Схема оформления недвижимости в собственность максимально проста и выгодна всем сторонам процесса: гражданские супруги участвуют в сделке на правах заемщика и созаемщика, доли созаемщиков в данном случае оформляются по желанию клиента: либо по 50% собственности, либо пропорционально последующему участию в погашении кредита.

«Мы стремимся соответствовать актуальным тенденциями современности, которые свидетельствуют о постоянно возрастающем числе пар, предпочитающих официально не регистрировать свои отношения. Это весомая целевая клиентура финансовых продуктов, особенно ипотечного кредитования, требования которой нельзя не учитывать. Именно поэтому ипотека Альфа-Банка теперь доступна гражданским парам на тех же основаниях, что действуют для официальных супругов», — прокомментировала Екатерина Новожилова, заместитель начальника Управления ипотечного кредитования Альфа-Банка.

Источник: gdeetotdom.ru

[ИнформБюро]

Покупка новостройки: какой кредит предпочесть – ипотечный или потребительский. Когда выгоднее экономить на процентах и ежемесячных платежах, а когда - поберечь время и нервы



Покупатели квартир нередко сталкиваются с выбором: какой кредит взять – ипотечный или потребительский? Особенно остро этот вопрос встает перед теми, кому нужна сравнительно небольшая сумма – от нескольких сот до миллиона рублей. И у каждого вида кредитования есть свои плюсы и минусы. Словом, имеется повод для размышления.

Практика показывает, что большинство покупателей квартир прибегают к различным кредитам. Чаще всего речь идет об ипотечном кредите, но потребительскими займами люди тоже охотно пользуются. Свой взгляд на эту ситуацию аналитический центр «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» уже высказывал: cегодня все чаще кредиты берут на короткий срок, особенно при покупке новостройки, когда какое-то время приходится жить в старой квартире, а после переезда кредит с помощью продажи этой квартиры закрывается. Все меньше людей готово влезать в ипотеку на длительные сроки – на 20-30 лет, поскольку многие рассматривают ее как кабалу на всю жизнь. Тем более что ситуация в макроэкономике очень нестабильна, в любой момент она может начать раскачиваться, добавьте сюда высокие ставки, высокие цены на метры…

Короче говоря, людям, которым нужна сравнительно небольшая сумма на короткий срок, лучше побыстрее нырнуть в кредитование и вынырнуть: разделаться с долгом и скорее забыть о нем. И можно это сделать с помощью потребительского кредита. Тем более что на коротких сроках ипотека не слишком отличается от потребительского кредита ни по ежемесячному платежу, ни по процентным ставкам. (Подробности читайте в статье «Не стоит лезть в долги надолго, подсказывает ипотечный калькулятор».) Ну а «Журнал о недвижимости MetrInfo.Ru» обратился к другим экспертам рынка, чтобы и они рассказали нашим читателям, какой вид кредитования и для каких ситуаций на первичном рынке наиболее предпочтителен.

Популярные кредиты

Начнем с цифр: выясним какую долю от общего объема сделок составляют операции с использованием ипотечного кредита, а какую – с привлечением потребительского. Опрошенные нами эксперты привели сходные данные: от 30% до 50% сделок на рынке новостроек проходит с привлечением кредитных средств.

При этом большинство клиентов предпочитают ипотеку - около 7 0-8 0%, если за 100% принять все сделки с кредитами. А соответственно 20-30% берут потребительский заем.

Выбираем ипотеку

Главная причина, по которой заемщики делают выбор в пользу ипотеки, – более выгодные условия кредитования. Чаще всего при получении ипотеки первоначальный взнос составляет 10-20% от стоимости приобретаемой жилплощади со сроком кредитования до 20 лет, объясняет Павел Ильин, заместитель председателя правления ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ». При этом процентная ставка до регистрации права собственности и залога составляет в среднем 16% годовых, а после регистрации снижается до 13-14% годовых.

В конкретных банках могут быть и более привлекательные условия. Например, как сообщил Алексей Мусатов, начальник управления ипотечного кредитования ЮниКредит Банка, сегодня банк предоставляет кредит на срок до 30 лет в рублях, долларах США или евро. Минимальный размер первоначального взноса – 20% от стоимости квартиры (для кредитов в рублях). На период строительства для рублевых кредитов ставка от 12,5% годовых, для кредитов в долларах США или евро – от 10,5%, после окончания строительства и регистрации права собственности на квартиру снижается на 1%.

В отличие от вторичного рынка, где ипотеку можно получить практически в любом банке, на первичном рынке банки преимущественно работают с конкретными застройщиками и на конкретных объектах. Так, Сабина Хамитова, руководитель департамента ипотеки компании «Домус финанс», привела условия получения ипотеки на покупку однокомнатных квартир в ЖК «Гусарская баллада» (Одинцово, Акуловская улица) в Московском кредитном банке. При первоначальном взносе в размере 30% на 10 лет банк выдаст ипотечный кредит с процентной ставкой 11% годовых - до оформления права собственности и 10% годовых после оформления права собственности. А в ЖК «Раменский» (Раменское, улица Мира, корп. 4) при аналогичных условиях кредитования в Сбербанке ипотеку можно получить по ставке 14,25% до получения права собственности и 13% после.

Для покупки квартиры в ЖК «Коммунарка» можно воспользоваться ипотекой Промсвязьбанка. По сведениям Константина Шибецкого, директора ипотечного отделения ГК «МИЦ», при 30-процентном первоначальном взносе кредит оформят на 15 лет, процентная ставка до момента регистрации собственности будет составлять 15,5%, а после - 13,5%. Для покупки квартиры в ЖК «Новое Павлино» в Железнодорожном можно получить ипотеку в банке ВТБ 24 примерно на тех же условиях: процентная ставка до момента регистрации собственности будет составлять 16,05%, после – 14,05%.

Банки также разрабатывают общие условия для выдачи ипотечных кредитов для нескольких застройщиков. Галина Костышева, начальник управления ипотечного кредитования Абсолют Банка, сообщила, что в рамках программы «Первичный рынок» для клиентов компаний-застройщиков ГК «Мортон», «ЮИТ Московия», УК «Домостроитель», ГК «Абсолют» срок кредитования составляет до 25 лет, процентные ставки от 12% до 13,5% на этапе строительства, от 11 до 12,5% после оформления права собственности на квартиру. Обязательное условие - первоначальный взнос должен составлять не менее 30%.

Нордеа Банк выдает ипотечные кредиты на приобретение квартир в новостройках компаний-партнеров по ставкам – от 6,5% в валюте и от 9,95% в рублях, срок – до 30 лет, первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья. «Можно воспользоваться и нецелевым ипотечным кредитом, по которому нет необходимости подтверждать целевое использование средств, - говорит Вячеслав Лясевич, директор департамента розничного бизнеса Нордеа Банка, - правда, в этом случае в залог банку оформляется уже имеющаяся у заемщика недвижимость».

А если потребительский кредит?

Теперь рассмотрим, на каких условиях можно получить потребительский кредит. Так как на практике самая популярная сумма займа, используемая при покупке жилья, составляет около 1 млн рублей, мы попросили экспертов ориентироваться именно на нее.

В целом, сроки, на которые выдаются потребительские кредиты, короче, а ставки – выше. «Потребительский кредит можно получить до 3 млн рублей, но на практике дадут не более 1 млн рублей, причем потребуются 2 поручителя», - предупреждает Евгения Таубкина, генеральный директор Независимого бюро ипотечного кредитования (НБИК).

По словам Галины Костышевой (Абсолют Банк), в среднем ставки по потребительскому кредиту в разных банках варьируются от 16 до 20%, срок до 5 лет. Например, как уточняет Иван Пятков, директор департамента розничных продуктов и технологий Промсвязьбанка, новый клиент банка может получить потребительский кредит по программе, разработанной для новичков. Условия кредита под названием «Прозрачный» следующие: процентная ставка от 17,9%, максимальная сумма – 750 тыс. руб. Условия кредита «Проверено временем» разработаны для клиентов с положительной кредитной историей: процентная ставка от 17,9%, максимальная сумма – 1 млн руб.

В банке «АГРОПРОМКРЕДИТ» кредит в 1 млн рублей можно получить без поручителей и залога по программе «Для тебя. Большой». Кредит оформляется на срок от 6 до 60 месяцев. При среднем сроке кредитования в три года ставка по кредиту составит от 18,9 до 20,9% годовых.

В ЮниКредит Банке поручительство тоже не требуется, кредит выдается только в рублях по ставкам от 14,9% до 22,9% годовых. На таких условиях можно получить 1 млн рублей – это максимальная сумма.

В Нордеа Банке, наоборот, поручитель потребуется. Кредит можно получить на сумму свыше 600 тыс. рублей для Москвы и Санкт-Петербурга и 300 тыс. рублей, процентная ставка по кредиту на срок 60 месяцев (5 лет) составляет 20% годовых в рублях, 14% - в долларах, 15% - в евро.

Нужно ли надевать потребительское «ярмо»?

Большинство экспертов считает, что воспользоваться потребительским кредитом для сделок с недвижимостью можно лишь в ограниченном числе случаев. По словам Алексея Мусатова (ЮниКредит Банк), потребительский кредит подходит заемщикам, которые не могут оформить стандартную ипотеку. Эмма Пономарева (Инвестторгбанк) полагает, что потребительский кредит поможет тем клиентам, кому необходима сумма, не превышающая 10-20% от стоимости жилья.

Невыгодным считает потребительский кредит Константин Шибецкий (ГК «МИЦ»), поскольку заемщик получает колоссальную нагрузку по ежемесячным выплатам при относительно небольшой сумме кредита. Такого же мнения придерживается и Михаил Богданов, начальник кредитного управления ОАО «Банк «Западный». По его словам, дорогой и короткий потребительский кредит в целях приобретения жилья использовать неэффективно. «Банки специально разрабатывают различные по условиям продукты для максимального удобства своих клиентов: потребительские кредиты - для оплаты текущих расходов, ипотечные займы - для покупки жилья», - объясняет эксперт.

Журнал www.metrinfo.ru попросил экспертов поподробнее остановиться на преимуществах и недостатках потребительского кредита, который некоторые заемщики могут использовать при покупке жилья в новостройке.

Эмма Пономарева, заместитель директора департамента розничных операций Инвестторгбанка:

Плюсы - потребительский кредит получить быстрее и при этом квартиру не нужно передавать в залог банку. Минусы - потребительский кредит все же дороже и платеж по нему может оказаться больше, так как сроки потребительских кредитов в разы короче, чем сроки ипотеки.

Анна Любимцева, руководитель аналитического центра АИЖК:

До недавнего времени потребительский кредит мог бы быть более выгодным решением, чем ипотека, при соблюдении трех условий: острой необходимости в быстром проведении сделки, проблем со сбором подтверждающих доход документов и наличии значительного объема собственных средств для приобретения жилья. Однако в 2012 году ряд банков существенно сократил сроки рассмотрения заявки и упростил процедуру оформления ипотечных кредитов, вплоть до ограничения списка документов только паспортом гражданина РФ. В основном такие предложения банков действуют для ограниченного круга заемщиков – в основном тех, у кого достаточно средств на большой первоначальный взнос (как правило, выше 50%). А учитывая более низкие ставки по ипотечным кредитам, на данный момент заемщику выгоднее взять ипотечный кредит, нежели потребительский.

Михаил Богданов, начальник кредитного управления ОАО «Банк «Западный»:

В нашем банке цена вопроса при кредите в 1 млн руб. сроком на 3 года будет следующей: по потребительскому кредиту под 22% годовых стоимость кредита составит 375 тыс. рублей, по ипотеке под 11% - 179 тыс. руб. Разница составит 196 тыс. руб.

Евгения Таубкина, генеральный директор НБИК:

На мой взгляд, брать потребительский кредит для приобретения новостройки нецелесообразно, так как процентные ставки практически в два раза превышают ставки по ипотечным кредитам. Единственное преимущество потребительского кредита перед ипотекой - расходы на оформление кредита значительно меньше, ведь не требуется страховать недвижимость и привлекать оценщика. Помимо прочего, для получения потребительского кредита не нужен первоначальный взнос.

Сабина Хамитова, руководитель департамента ипотеки компании «Домус финанс»:

В некоторых случаях действительно лучше воспользоваться потребительским кредитом. Например, если клиент является собственником бизнеса и в данном банке у него есть положительная кредитная история. При классической ипотеке ему нужно будет собрать достаточно большой пакет документов, и рассмотрение в банке в таких случаях может затянуться до одного месяца. Если такой клиент обратиться в банк за потребительским кредитом, то пакет документов намного меньше, а в некоторых случаях это может быть только паспорт и второй документ.

Вячеслав Лясевич, директор департамента розничного бизнеса Нордеа Банка:

Решение по потребительскому кредиту выносится в течение двух рабочих дней, а по ипотеке – 10. Соответственно, если деньги нужны здесь и сейчас, быстрее и проще оформить потребительский заем. Однако необходимо учитывать значительную разницу в процентных ставках: если по потребительскому кредиту на 5 лет процентная ставка составит 20-22% годовых в рублях, то по ипотеке этот предел гораздо ниже: от 9,95% до 11,5%. Соответственным образом изменится и разница в ежемесячном платеже.

Галина Костышева, начальник управления ипотечного кредитования Абсолют Банка:

На этот вопрос можно получить ответ, если обратиться к условиям ипотечного кредитования банков, в которых указана минимальная сумма ипотечного кредита. У разных банков она варьируется от 300 до 500 тыс. руб. Таким образом, если сумма кредита меньше указанной, то лучше взять потребительский кредит, а все, что свыше, - ипотеку. Во-первых, процентные ставки по ипотечному кредиту в 1,5 - 2 раза ниже ставок на потребительские займы. Во-вторых, более длительный срок кредита позволяет заемщику без ущерба для семейного бюджета платить сравнительно небольшой ежемесячный взнос, а при наличии дополнительного дохода осуществлять досрочные погашения. В-третьих, при оформлении ипотечного кредита банк проводит проверку юридической чистоты квартиры и с законодательной точки зрения грамотно составляет документы по сделке, т.к. в первую очередь заинтересован в том, чтобы регистрация сделки прошла успешно, а заемщик впоследствии не лишился права собственности на залоговое имущество.

Источник: www.realto.ru

[SHINee]

Если вам срочно нужна крупная сумма денег, а все банки вам в кредите отказывают. Наша компания поможет вам с поиском банка который сможет дать вам Кредит под залог. Для нас нет нерешаемых проблем.

[ИнформБюро]

В России необходимы курсы и экзамены для ипотечников

Государство должно создавать курсы финансовой грамотности для ипотечных заемщиков. В РФ отсутствует культура общения с банками, которую нужно прививать, потому что значительная часть проблем связаны с тем, что банки пытаются любым способом получить свою прибыль.
«Заемщик же в это время пытается рассматривать банк как институт лояльный, не понимая, что он будет защищать свои интересы достаточно агрессивно. У нас в стране не принято защищать свои интересы в отношениях с большим институтом, да и возможностей для этого нет — большой банк не будет обсуждать с рядовым заемщиком свои правила, ему будет предоставлен ограниченный набор банковских продуктов», — заявил российский экономист, руководитель компании экспертного консультирования «Неокон» Михаил Хазин.
Он добавил, что программы, обучающие финансовой грамотности, должны рассказывать, как общаться с представителями банка, на что смотреть в договоре, как сравнивать договоры.
Экономист указал, что после окончания курсов заемщик должен сдавать экзамен на свою адекватность понимания кредитных договоров.
«Грубо говоря, это тоже самое, что получить автомобильные права — пока экзамен не сдал, ты не можешь участвовать в ипотеке. Я считаю, в силу принципиальной важности длинных кредитов, это нужно делать», — отметил экономист.
По его мнению, создавать такие программы должно государство.
«Я точно знаю, что в федеральном бюджете есть на это деньги, и они есть в региональных бюджетах», — добавил эксперт.

Источник: РИА «Новости»

[ИнформБюро]

Россиянам недоступно рефинансирование ипотеки - эксперт

Общее количество сделок по рефинансированию ипотечных кредитов в общем объеме выданных кредитов в России в 15 раз меньше, чем в США. Об этом заявила в пятницу начальник управления разработки розничных кредитных продуктов ОАО «МТС-Банк» Светлана Сурина.
«На российском рынке основной объем сделок с использованием средств ипотечного кредита составляют сделки по приобретению недвижимости, в то время как американский рынок ипотеки условно можно разделить на три главных составляющих: покупку жилья, его рефинансирование и обратную ипотеку», — объяснила специалист кредитной организации.
При этом, как заметила эксперт, в США доля сделок по рефинансированию составляет около 50% от общего объема выданных кредитов.
В то же время на рынке ипотечного кредитования России, по словам Суриной, объем сделок по рефинансированию несущественный — не более 3% от общего объема сделок по покупке жилья в Москве и других регионах России.
«Это связано с законодательными ограничениями и блокирующими условиями по таким программам», — пояснила Сурина.
Она указала, что основная масса существующих программ в России содержит условия, которые далеко не всегда удается соблюсти, а соответственно и не все кредиты удается рефинансировать.
Например, по словам Суриной, при рефинансировании на период до государственной регистрации недвижимости российские банки требуют последующий залог, дополнительный залог или поручительство, что готовы предоставить далеко не все заемщики, решившиеся на этот шаг.

Источник: РИА «Новости»

[ИнформБюро]

Женщины в Москве стали охотнее брать ипотеку

Среди ипотечных заемщиков женщины составили 44% против 56% мужчин.
По данным исследования компания «Домус финанс», число женщин среди ипотечных заемщиков на рынке Московского региона с годами растет. Так, по сравнению с 2011 годом, количество представительниц прекрасного пола в числе ипотечных покупателей новостроек в Москве и Московской области в 2012 году выросло на 2%.
Средний возраст женщин, оформивших ипотеку в прошлом году, составил 31 год, при этом среди клиенток встречались и совсем юные представительницы слабого пола в возрасте 23-25 лет, и дамы более зрелого возраста — от 50 и выше, но доля обеих категорий незначительна.
Максимальная сумма ипотечного кредита, выданного ипотечным покупательницам на квартиры в Москве и городах ближайшего Подмосковья в прошлом году, составила 6,5 млн рублей, минимальная — 700 тыс. рублей.
«То, что женщины догоняют мужчин среди ипотечных заемщиков — явление вполне закономерное, — отмечает Сабина Хамитова, руководитель департамента ипотеки компании „Домус финанс“. — Во-первых, согласно статистике, женщин в нашей стране примерно на 10 млн больше, чем мужчин. Во-вторых, нередки случаи, когда супруга оформляет ипотеку на себя, так как муж не может подтвердить официальный доход. Ну и в-третьих, представительницы слабого пола становятся все более эмансипированными, занимают хорошие должности, уверены в завтрашнем дне и своей платежеспособности».

Источник: Домус финанс

[ИнформБюро]

АИЖК создало фильм об истории ипотеки в России

Фильм об истории и современном состоянии ипотеки создали АИЖК совместно с телекомпанией «Эфир». Картину предполагается показывать школьникам и студентам. Телекомпания также планирует продавать лицензии на фильм банкам, которые захотят использовать видео для демонстрации клиентам или сотрудникам.
Фильм «Ипотека. Точка отсчета» рассказывает об истории российского жилищного кредитования и текущим состояния этого рынка. Начинается видео с краткого пересказа сюжета «Мертвых душ» Николая Гоголя и пояснения, что выдача ссуд под залог недвижимости началась после отмены крепостного права — до этого в качестве залога дворяне использовали крепостных. В фильме чередуются рассказы об истории ипотеки и комментарии экспертов о современном положении дел в отрасли. Главным рассказчиком стал гендиректор Агентства по ипотечному и жилищному кредитованию Александр Семеняка.
Фильм является приложением к курсу обществознания и может использоваться в качестве учебного материала в школах, средних специальных учебных заведениях и вузах. Уже получено одобрение Института экономики РАН. Как полагают в агентстве, видеопособие может быть также интересно более широкой аудитории в рамках повышения финансовой грамотности на тему кредитов на покупку жилья в Москве и других регионах России.

Источник: РБК daily

[Iceon]

Если вас устроит такой вариант, то могу вам посоветовать кредитную компанию, в которой вы сможете взять срочный кредит под залог недвижимости.

[ИнформБюро]

Россияне больше не хотят брать ипотеку

По итогам 2012 года Росреестр зафиксировал тенденцию снижения доли ипотеки в общем объеме сделок по купле-продаже жилой недвижимости. Если во втором квартале прошлого года доля ипотеки составляла рекордные с начала кризиса 20,8%, то в третьем квартале она снизилась на один процентный пункт (п. п.) до 19,8%, а в четвертом квартале — еще на 0,3 п. п. до 19,5%.
Доля ипотеки в общем объеме сделок по приобретению гражданами жилья начала расти сразу после кризиса: за первые три месяца 2010 года было заключено 47 тыс. договоров ипотеки, что составило 5% от общего числа сделок по продаже жилья. С тех пор доля ипотеки в общих совокупных продажах жилой недвижимости стабильно росла. Некоторое снижение происходило только в первых кварталах каждого года из-за традиционного для этого периода снижения кредитной активности граждан. Данные Росреестра о числе сделок по приобретению жилья, в том числе в кредит, за первый квартал текущего года пока недоступны, ведомство планирует опубликовать их на этой неделе. Впрочем, эксперты не сомневаются, что доля ипотечных сделок в общих продажах жилой недвижимости продолжит снижаться.
Сокращение интереса граждан к жилищных ипотечным кредитам уже констатировал ЦБ. По данным регулятора, с февраля 2012 по февраль 2013 года прирост выданных ипотечных кредитов в стоимостном выражении составил 28,3%, в то время как годом ранее — 88,5%. В Агентстве по жилищному ипотечному кредитованию (АИЖК) такую динамику связывают с удорожанием ипотеки. Так, средневзвешенная ставка по ипотечным жилищным кредитам в феврале этого года составила 12,8% против 11,9% годом ранее. В агентстве прогнозируют, что до конца года средние ставки по ипотеке могут достигнуть 13,5%.
По мнению экспертов, в значительной степени удорожание ипотечных кредитов связано со сворачиванием Внешэкономбанком (ВЭБ) госпрограммы развития ипотеки (в ее рамках ВЭБ выкупает у банков и АИЖК ипотечные облигации при условии, что ставка по кредитам не превышает 11%). Всего на программу было выделено 150 млрд рублей, и по состоянию на 1 марта этот лимит был выбран на 91,26%. «Эта программа была самым дешевым предложением, и ее сворачивание ведет к росту средней ставки,— говорит предправления ВТБ 24 Михаил Задорнов.— Лимит программы практически исчерпан, а внятного ответа от правительства, будут ли они продолжать ее, нет». В таких условиях рост ставок будет продолжаться, добавляет он.
Другая госструктура, АИЖК, также сокращает свое присутствие на ипотечном рынке, констатируют банкиры. «Сейчас АИЖК приостановило работу с некоторыми продуктами, например военной ипотекой на новостройки, да и рефинансировать уже выданные кредиты в нем стало сложнее,— говорит директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП-банка Наталья Коняхина.— В таких условиях многие игроки могут задуматься, стоит ли вообще развивать ипотеку». Если правительство не разберется с государственными продуктами, то можно ожидать значительного снижения доли ипотеки в продажах жилья, считает зампред правления Нордеа-банка Андрей Мальцев. По оценкам госпожи Коняхиной, если тенденция сокращения господдержки сохранится, доля ипотеки в общих продажах жилья может упасть до уровня 2011 года — 14-15%.

Источник: Коммерсантъ

[ИнформБюро]

Банки снижают ставки по ипотеке

В понедельник о снижении минимальных ставок по кредитам на покупку жилья в Москве и других регионах России объявили ВТБ24 и АИЖК. Это значит, что все партнеры агентства скоро будут выдавать более дешевые кредиты. В марте ипотечные продукты уже стали доступней у Сбербанка, на действия которого традиционно ориентируется рынок.
Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию (АИЖК) снижает ставки по всем своим основным продуктам с 31 мая. В среднем изменение составит 1–1,2 процентных пункта.
Как поясняет агентство, снижение процентов по жилищным ссудам стало возможным из-за изменения стоимости фондирования. «Мы активно работаем в этом направлении, в прошлом месяце был выпуск еврооблигаций», — пояснила заместитель гендиректора АИЖК Марина Малайчик. По апрельским рублевым и еврооблигациям ставка в обоих случаях составила 7,75%. Для сравнения, в мае по восьмому купону облигаций, размещенных в 2009 году, была установлена выплата 10,75% годовых.
Одновременно о снижении ставок по ипотеке вчера объявил и ВТБ24. Уменьшение стоимости кредита составит до 1 п.п. К примеру, в случае с первоначальным взносом 10% ставки теперь начинаются с 11,85%. Как пояснил старший вице-президент ВТБ24 Андрей Осипов, слишком высокая стоимость ссуды ограничивает рост портфеля, а доля кредитной организации на рынке за последние пол­года выросла до 16,1% с 15,1%.
«Для продолжения агрессивного захвата доли рынка необходимо вести взвешенную тарифную политику, чтобы получать необходимую доходность и не ограничивать возможности по активной продаже продуктов», — говорит Осипов.

Источник: РБК daily

[ИнформБюро]

Более трети населения России планирует воспользоваться ипотекой

В этом году общая доля россиян, которые планируют улучшить жилищные условия с помощью ипотеки, увеличилась до 36%, в то время как в 2012 году она составляла 24%. Об этом говорится в результатах всероссийских опросов, проведенных Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ).
В вопросах улучшения жилья (в случае приобретения, строительства) россияне рассчитывают в равной степени, как на ипотеку, так и на собственные средства. При этом количество тех, кто надеется на кредит на покупку жилья в Москве и других регионах России, продолжает стабильно расти.
Эксперты отмечают, что доля тех, кто полагается исключительно на свои финансы, наоборот, за прошедший год стала меньше — 36% против 43%. В свою очередь, количество планирующих улучшить условия жилья за счет потребительского кредита сократилось в 2 раза — с 20% до 9%. Востребованность других возможных источников финансирования (социальная ипотека, ссуда от работодателя) не изменилась.
В целом, добавляется в результатах опроса, 30% россиян в 2013 году ответили положительно на вопрос, собираются ли они улучшать свои жилищные условия. Доля россиян, не планирующих ничего менять, составляет 67%. Еще 3% опрошенных затруднились ответить на вопрос.

Источник: НАФИ