Ипотека, Новости, советы, помощь Опции

[ИнформБюро]

Более 30% ипотечных заемщиков не имеют официального дохода

Кредитные организации становятся все более лояльными по отношению к заемщикам и готовы рассматривать неофициальные доходы клиентов. К такому выводу пришли специалисты компании «Домус финанс».
По оценке экспертов, более 30% клиентов, получающих ипотечный кредит, имеют неофициальный доход и не могут подтвердить зарплату по форме 2-НДФЛ.
Большинство банков идут навстречу своим клиентам, предлагая ипотечные программы с возможностью подтверждения дохода по форме банка. Некоторые кредитные организации предлагают еще более упрощенную схему получения кредита, например, ипотеку по паспорту (Московский кредитный банк).
«Однако это вовсе не означает, что ипотеку сейчас дают всем, — отмечает руководитель департамента ипотеки компании «Домус финанс» Сабина Хамитова. — Отказы в выдаче кредита были и есть всегда. Наиболее часто банки отказывают индивидуальным предпринимателям, а также менеджерам и агентам, которые работают за проценты. И, как ни странно звучит, в зону риска также попадают риэлторы, которые в такой ситуации оказываются «сапожниками без сапог».
В любом случае, даже «черная» зарплата должна быть достаточной для ежемесячных выплат по кредиту на покупку жилья в Москве и других регионах Росии, считают финансисты: в идеале размер кредита должен составлять не более 50% дохода заемщика. Банки также могут учитывать такие доходы, как дивиденды, получение арендной платы за недвижимость, наличие у заемщика вклада в банке, автомобиля, дачи и другой собственности. Также банком может быть рассмотрена зарплата созаемщика — супруги или супруга.

Источник: Интерфакс-Недвижимость

[ИнформБюро]

Теперь все молодые учителя смогут брать ипотеку по 8,5%

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) внесло существенные изменения в условия кредитования по продукту «Молодые учителя». Теперь ипотечные кредиты по ставке 8,5% на весь срок кредитования могут получить все учителя государственных общеобразовательных учреждений до 35 лет, отработавшие в школе не менее 3 лет. Право на получение субсидии больше не является обязательным требованием.
«Несмотря на то, что субсидия является существенным подспорьем для учителей (ее размер доходит до 20% от суммы ипотечного кредита), продукт был доступен небольшой аудитории, — поясняет заместитель генерального директора АИЖК Марина Малайчик. — Сегодня в общеобразовательных школах работает порядка 170 тысяч учителей в возрасте до 35 лет, а право на субсидию имеет лишь небольшая часть. Кроме того, к большинству получателей субсидии применяются такие критерии, как нуждаемость в жилье, из-за чего в программу попадают учителя с субсидией, но без возможности выплачивать ипотеку даже по такой минимальной ставке».
Ставка по продукту АИЖК «Молодые учителя» фиксируется на весь срок кредитования и составляет 8,5%. Первоначальный взнос по продукту — не менее 10% должен быть внесен за счет собственных средств. В счет оплаты части первоначального взноса принимаются жилищная субсидия и средства материнского (семейного) капитала.
На данный момент по Агентством получено более 1,5 тыс. заявок от молодых учителей, выдано — порядка 500 кредитов. Средняя сумма ежемесячного платежа по выданным кредитам составляет 8 тыс. рублей.
Продукт реализуется до конца 2013 года.

Источник: АИЖК

[ИнформБюро]

Ипотеку для молодых учителей будут давать под 8,5%



Ипотечные кредиты молодым учителям общеобразовательных учреждений будут выдаваться по ставке ниже рыночной — 8,5%, сообщил премьер-министр РФ Медведев.
Он отметил, что сегодня будут распределены субсидии, предоставляемые в 2013 году из федерального бюджета субъектам федерации на возмещение части затрат в связи с предоставлением учителям ипотечных кредитов.
«Эти деньги пойдут на уплату первоначального взноса, причем кредит выдается по ставке существенно ниже рыночной — 8,5%. Считаю эти программы (региональные программы) чрезвычайно важными, ведь создать для молодых педагогов нормальные жилищные условия — это общие задачи и федерации, и регионов, и вообще всей страны», — сказал премьер-министр.
Он напомнил, что речь идет о предоставлении ипотечных кредитов, которые выдаются молодым учителям в возрасте до 35 лет.
Напомним, что в федеральном бюджете на 2013 год предусмотрено выделение на эти цели средств в размере 1,5 миллиарда рублей. Субсидии будут распределены между бюджетами 73 субъектов федерации, которые подтвердили наличие региональных программ специального ипотечного кредитования молодых учителей до 35 лет с уровнем процентной ставки не более 8,5% годовых.

Источник: РИА «Новости»

[ИнформБюро]

Ипотека для молодых учителей стала популярнее на 50%



В июле количество кредитов, выданных в рамках специальной программы Агентства по ипотечному жилищному кредитованию «Молодые учителя», увеличилось на 50% по сравнению с показателями июня 2013 года.
В АИЖК это объясняют снятием существовавших ранее ограничений по программе, благодаря чему теперь ипотеку могут получить и те молодые учителя, у которых нет права на получение субсидии.
Кроме того, Агентство расширило цели кредитования по данному продукту, и теперь молодые учителя смогут взять ипотечный кредит на покупку квартиры на этапе строительства. Данное решение позволит удовлетворить спрос на новое жилье и даст учителям возможность приобрести жилье большей площади.
По данным на август 2013 года, по программе АИЖК молодым учителям выдано 690 льготных ипотечных кредитов на общую сумму 918 млн рублей. Всего с момента реализации программы было подано более 1700 заявок на получение ипотечного кредита, из них на рассмотрении находится более 1100 заявок.
Средняя сумма займа составила 1,3 млн рублей, средний ежемесячный платеж — 11 тыс. рублей. Лидерами по выдаче кредитов стали Красноярский край, Нижегородская область, Тюменская область, Пензенская область. Новосибирская область и Оренбургская область.
«Мы прогнозируем увеличение числа заявок и выданных кредитов молодым учителям в 3 и 4 кварталах 2013 года после того, как правительством РФ будет закреплено распределение федеральных субсидий по субъектам РФ», — прокомментировала директор департамента инноваций, методологии и стандартизации Мария Полякова.

Источник БН.ру

[ИнформБюро]

На рынке ипотеки новостроек появилась революционная программа



С 1 сентября банк ВТБ24 запускает специальную ипотечную промо-акцию на покупку недвижимости в новостройках по ставке от 11,5% в рублях. На данный момент это один из самых выгодных продуктов для покупки жилья на первичном рынке в кредит. О том, как это повлияет на рынок, портал ГдеЭтотДом.РУ расспросил столичных риэлторов и застройщиков.
Согласно условиям новой программы теперь квартиру в новостройке можно приобрести с первоначальным взносом от 10% по ставке 11,5% в рублях на срок до 7 лет, по ставке 12% — до 15 лет и 12,25% — до 30 лет можно только до конца текущего года. Промо-акция распространяется на строящиеся объекты, соответствующие требованиям банка.
«Традиционно ставки по ипотечным кредитам на новостройки выше, чем на вторичном рынке и снижаются только после завершения строительства и оформления права собственности на объект. Соответственно, чем выше ставка на кредит, тем больше должен быть доход у заемщика, чтобы пройти на необходимую сумму кредита», — комментирует Евгения Таубкина, руководитель сервиса Ипотека портала ГдеЭтотДом.РУ. «Но по новой программе банк ВТБ24 отменяет надбавку на период строительства для большинства новостроек. Таким образом, процентная ставка в рамках промо-акции зафиксирована на весь срок кредита, это очень выгодно для заемщиков и абсолютно не характерно для рынка кредитования строящегося жилья».
По мнению Андрея Владыкина, руководителя департамента ипотеки и кредитов компании «НДВ-Недвижимость», новая программа, будучи более гибкой, может потеснить знаменитую «12-12-12» от Сбербанка: «Так, заемщики, которым на выплату кредита требуется более 15 лет, могут рассчитывать на ставку в размере 12,25% (первоначальный взнос 15%). У Сбербанка при таких условиях ставка будет 15%. А если взять одинаковые условия по ставкам, то ВТБ24 выигрывает по сроку и по отсутствию необходимости привлекать поручителей или искать дополнительный залог», — говорит эксперт.
Напомним, что в 2011 году ВТБ24 запустил программу «Победа над формальностями», которая позволяет получить кредит без подтверждения дохода всего по двум документам и также распространяется на новые условия кредитования новостроек. Заемщики, обладающие первоначальным взносом более 35%, могут получить ипотеку на новостройку по облегченной процедуре с минимальным комплектом документов, причем ставка будет выше всего лишь на 0,5%. Это стало выходом для тех, кто большую часть зарплаты получает неофициально и кому работодатель отказывается заверять справку, подтверждающую «серый доход».
По словам Ирины Постоваловой, заместителя генерального директора ЗАО «Дон-Строй Инвест», можно уверенно прогнозировать, что новая промо-акция с 10-процентным первоначальным взносом и невысокими ставками привлечет интерес клиентов, не располагающих большим стартовым капиталом, и будет весьма востребована на рынке. Ольга Гусева коммерческий директор ГК «МИГ Недвижимость», добавляет, что сегодня основной пул «ипотечников» — это, конечно, молодые семьи: «Для них интереснее всего предложения с небольшим первым взносом и большим сроком кредитования (до 20 лет)».
В банке ВТБ24 отмечают, что в настоящее время рынок новостроек активно растет, привлекая покупателей более низкими ценами, чем вторичное жилье. «Именно поэтому мы решили помочь нашим клиентам сделать выгодную покупку с одновременной экономией процентов по кредиту. Снижение ставки до 11,5% на весь срок кредита на покупку недвижимости в строящихся объектах — это уникальное предложение на рынке ипотечного кредитования на сегодняшний день. ВТБ24 в очередной раз повышает доступность ипотеки для населения», — говорит Андрей Осипов, старший вице-президент, директор департамента ипотечного кредитования ВТБ24.
Рынок ипотечного кредитования за последние годы бьет все исторические рекорды по объему выданных кредитов. В 2012 году населению предоставлено 691,7 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 1032 млрд рублей, что в 1,3 раза превышает уровень 2011 года в количественном и в 1,4 в денежном выражении. Если же говорить о строящемся жилье, то, по словам генерального директора СП RDI & Limitless Ирины Мошевой, доля ипотечных сделок в разных проектах новостроек в Подмосковье, как правило, находится в диапозоне от 30% до 70%, зависит от степени готовности проекта, его класса и политики продаж застройщика. Впрочем, для того чтобы «ипотечные продукты стали доступны для большей части населения нашей страны, процентная ставка должна опуститься как минимум до уровня 7%», считает Константин Шибецкий, директор ипотечного отделения ГК «МИЦ».
Некоторые игроки на рынке высказывают опасения относительно того, справится ли банк с заявленными условиями выдачи — например, Мария Литинецкая, генеральный директор компании «Метриум Групп», считает, что промо-акция «ВТБ24», несомненно, увеличит количество обращений, но, по словам эксперта, отделения уже не справляются с заявками в текущем режиме.
«С начала года много крупных банков изменили условия кредитования в лучшую для заемщиков сторону, что может свидетельствовать о развитии системы ипотечного кредитования», — утверждает Софья Лебедева, генеральный директор компании «МИЭЛЬ-Новостройки».
Так, недавно «Сбербанк» продлил условия своей программы для новостроек «12-12-12». «В целом же обострение борьбы за заемщиков в сегменте новостроек — это тренд, который очень выгоден для ипотечных покупателей, т.к. приводит к улучшению условий кредитования, делая ипотеку доступнее», — подводит итог Евгения Таубкина, руководитель сервиса Ипотека портала ГдеЭтотДом.РУ.

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

[ИнформБюро]

Ипотека для физических лиц: за кем будущее?



Ипотечное кредитование на сегодняшний день превратилось в привычный инструмент рынка недвижимости. Казалось бы, подобрать подходящую программу, когда реклама банков и кредитов встречается на каждом шагу, не должно составить никакого труда. Однако на самом деле это не так. С одной стороны, человек, впервые сталкивающийся с оформлением ипотеки, может просто утонуть в нескончаемом потоке информации. С другой — помимо обязательных условий, у банков, как правило, есть негласные требования к отбору клиентов, о которых обычный человек просто не догадывается, удивляясь очередному отказу при рассмотрении заявки на ипотеку. В результате, банки теряют выгодных клиентов, а платежеспособные граждане испытывают проблемы при поиске кредитной организации. Связующим звеном в этой ситуации может выступить институт кредитных брокеров.

Ипотечные брокеры: спасательный круг или ненужные расходы?
Кредитный брокер — это посредник между банком и заемщиком. В России это сравнительно молодое явление стремительно набирает обороты. Так, недавно некоторые компании-ритейлеры, специализирующиеся на продаже электроники, начали переход к новой схеме кредитования. В сфере недвижимости брокерские услуги также пользуются спросом. При подборе ипотечной программы и непосредственном оформлении кредита брокер может оказывать физическим лицам следующие услуги:
1. Помощь в одобрении заявки на ипотеку:
предварительный андеррайтинг заемщика, поиск оптимальных ипотечных программ
расчет затрат и выплат по ипотечному кредиту
подготовка заявки, заполнение анкеты
сбор документов в соответствии с требованиями банков
создание кредитного досье по формам и стандартам банка
2. Поиск вариантов для приобретения недвижимости
3. Согласование объекта залога
4. Сопровождение заключения кредитного договора и сделки купли-продажи
Однако в отношении института брокерства в нашей стране существует множество предрассудков, поэтому к данной услуге стараются прибегать лишь в случае крайней необходимости. Рассмотрим, какие из этих предрассудков обоснованы, чтобы понять какую выгоду, можно получить, прибегнув к помощи посредников.
В первую очередь, нежелание прибегать к услугам брокеров аргументируют тем, что со всеми операциями при получении ипотеки любой грамотный человек может справиться самостоятельно. Однако в большинстве случаев это не так. Во-первых, обычному человеку не под силу изучить все имеющиеся предложения, а значит, велик риск упустить выгодный вариант. Кроме того, ипотечные брокеры предлагают своим клиентам ряд полезных услуг, в числе которых предварительный андеррайтинг.
Предварительный андеррайтинг — это оценка вероятности погашения кредита. Такой анализ проводят все банки перед принятием решения о выдаче ипотеки. От подобной оценки зависит сумма кредита и сроки его погашения. Таким образом, воспользовавшись этой услугой, будущий заемщик сможет заранее узнать реальные условия банка, которые часто отличаются от информации в рекламных проспектах.
Еще один вызывающий вопросы аспект — это стоимость брокерских услуг. Однако на деле, особенно в связи с увеличением числа игроков на рынке недвижимости, она не столь велика. Как правило, цена находится в диапазоне от 20 до 30 тыс. рублей либо составляет фиксированный процент от суммы кредита (обычно 1-5%). Некоторые агентства недвижимости при обращении за вариантом жилья для ипотеки предоставляют услуги брокера бесплатно.

В чем удобство услуги брокерства при оформлении ипотеки?
Прибегнув к помощи компании-посредника при оформлении ипотечного кредита, вы получите ряд преимуществ:
Экономия времени. Поиском подходящей ипотечной программы, согласованием заявки на кредит и сбором пакета необходимых документов будет заниматься брокер
Сокращение сроков получения кредита (как правило, одобрение заявки составляет 3-7 дней) и заключения сделки
Возможность снижения ставки по кредиту
Получение информации о возможных «подводных камнях». Например, некоторые банки предпочитают не сотрудничать с владельцами собственного бизнеса, считая их доход недостаточно надежным. Знание подобных деталей позволит не тратить время на заведомо бесперспективные варианты.

В целом, развитие института ипотечного брокерства — современное решение для быстрого и грамотного оформления кредита при покупке недвижимости. Оно выгодно и заемщикам, т.к. экономит их время, и банкам, т.к. позволяет отсечь неподходящих клиентов. Конечно, встречаются на рынке брокерских услуг и не слишком честные игроки, которых заботит только собственная выгода. Но, изучив информацию и отзывы об имеющихся брокерах, несложно найти посредника, который поможет преодолеть все юридические сложности при оформлении ипотеки и стать обладателем искомой недвижимости, избежав при этом кредитной кабалы.

Сервис онлайн-ипотеки для физических лиц: простота и надежность
Новым словом в поиске кредитных программ являются онлайн-сервисы. Их использование поможет найти наилучший вариант займа без особых усилий и финансовых затрат. Сервис «Ипотека» портала ГдеЭтотДом.РУ является своего рода виртуальным посредником между заемщиком и кредитной организацией. Он предоставляет физическим лицам уникальную возможность подбора вариантов ипотечного кредитования без посещения банка.

Особенности сервиса «Ипотека»:
Подбор оптимального варианта для каждого клиента в зависимости от его пожеланий и возможностей. Поиск осуществляются с учетом более 100 ипотечных программ
Получение официального одобрения заявки на кредит
Услуга «Экспресс-расчет», которая позволит объективно оценить шансы на получение ипотеки и получить информацию о возможных условиях. Чтобы воспользоваться услугой, достаточно заполнить несложную форму на сайте ГдеЭтотДом.РУ
Бесплатные услуги по сбору документов, подготовке кредитного досье
Возможность получить консультации по всем интересующим вопросам от модераторов сервиса и специалистов по ипотечному кредитованию

Источник: ГдеЭтотДом.РУ

[Александр Киселе...]

Апелляция отказала валютным заемщикам в реструктуризации кредитов

[Сергей М]

Это к чему это?